保险战疫:“公益给保险让客户参与保险”的双丰收 股市风云新浪博客

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自新冠肺炎疫情爆发以来,各保险公司踊跃捐款捐物,开辟绿色理赔渠道,捐赠保险。

值得注意的是,保险公司给予保险的范围逐渐扩大。除了很多保险公司为一线医护人员和记者提供免费的风险保障外,还有一些公司推出了人人都能领取的免费保险赠送活动,保额从1000元到20万元不等。

业内很多人说,给保险一方面是履行保险公司的社会责任,同时也可以提升品牌的商誉。另一方面,给予保险可以帮助保险公司获得客户,最终实现保单转换。

新冠肺炎保险免费领

中国商报记者发现,全民免费防疫保险逐渐增多。

从投保年龄来看,大部分防疫保险的年龄限制是18岁?65岁之间,等待期设为5?7天,其中平安财险和平安健康等待期较长,分别为10天和14天。

从保险金额来看,主要分为诊断后新冠肺炎赔付和诊断后死亡赔付。以“水地新冠肺炎无忧保险”为例,保额包括1000元轻症险、5万元重症险、20万元身故险。大部分产品主要是诊断后死亡赔付。

值得注意的是,蚂蚁保险、微险、中安险对用户保额做了进一步细分,即老用户保额高于新用户保额。比如“小额保险新冠肺炎保障基金”显示,小额保险用户在新冠肺炎被诊断为危重可获得5万元,确诊后死亡可获得10万元。对于非小额保险用户,相应的重症监护津贴和死亡赔偿金分别为1万元和5万元。

根据保险范围的限定期限,最低保障期为一个月,但到期后可以再次服用,最高保障期截止于2020年7月31日,并注明“如果国家卫健委宣布‘新型冠状病毒’疫情结束,以两者中较早者为准”。

目前新冠肺炎的免费收险渠道主要有支付宝、微信小程序或微信官方账号、保险企业APP。

另外,从领取礼金保险的方便性来说,用手机号注册填写姓名和身份证信息最容易,但需要单独下载APP的领取方式,部分领取者举报因操作麻烦而放弃。而支付宝的反新冠肺炎安全基金每天需要打卡,收到的金额是100?500元,累计叠加,保证最高20000元。

截至2月13日10: 00,仅蚂蚁保险和微保平台累计参与保险捐赠活动人数超过1000万。

社会责任+客户行为

2015年,原中国保监会发布《关于规范寿险公司投保行为的通知》(以下简称《通知》),明确规定投保是指保险人在订立保险合同时免除被保险人缴纳保险费的义务,或者代替被保险人履行缴纳保险费的义务。人寿保险公司可以以推广或者公益为目的给予人寿保险,但不得给予财产保险。

通知称,寿险公司捐赠的寿险产品仅限意外伤害险和健康险,保险期限不得超过一年。每个人的礼品保险的纯风险保费不能超过100元,以公益为目的的礼品保险不受这个金额的限制。

这一次,新冠肺炎提供免费保险,所有保险公司都强调其公益属性,因此用户不必支付任何费用。对此,不少业内人士表示,在新冠肺炎疫情中,保险公司仍发挥着更多的社会责任作用,如扩大保险责任范围、捐赠保险提供风险保障等。但过去通过给予保险来获取客户的营销行为相对弱化。

然而,在目前的新冠肺炎环境下,保险捐赠是保险公司常见的营销方式,意外险产品是主要的营销方式。

某保险公司负责人表示,一般来说,给保险是一种低成本、精准的获取客户的方式。一方面,在设计过程中,保费产品会通过降低保额或以死亡为赔偿条件来降低成本。另一方面,接受保费保险的人基本上都是潜在客户。在收集整理相关信息后,他们会通过售电的方式“洗客户”,进一步筛选出潜在客户。在这个过程中,各个公司也有竞争关系,大家都愿意推出类似的保险产品。

在保险产品的设计中,有精算师表示,保险产品与其他保险产品相比,主要的特点是由于某些特定的原因,保证期较短或身故保证责任,保险金额越低,成本越低。“比如航空意外险,航空事故造成死亡的概率很低,对保险公司来说是可控的。”

至于新冠肺炎礼品保险的赔偿成本,一位精算师也表示,“如果礼品保险是基于诊断后赔付的原则,特别是如果集中在湖北,对于保险公司来说成本还是很高的,所以目前的礼品保险主要是基于诊断后赔付死亡”。

在客户获取和转化方面,不同的保险公司有不同的方式。据业内人士介绍,在保险捐赠渠道方面,中介、代理、网页都在开展保险捐赠活动,主要是根据销售渠道进行匹配。“如果这个公司的销售渠道倾向于网站,那么保险捐赠到网络渠道的比例会增加,但最终是收集客户信息,获取客户,最终实现转型”。

上述保险公司负责人表示,保险公司最终要考虑自身的发展和盈利,给予保险的低额度和短期性只能引起客户的保险意识。


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