贷款“拼”起来,降低利率。银行消费贷款开启“大促销” 招商基金公司

股票资讯

银行正在推动消费贷款。

近日,中国时报记者注意到,在过去的一年里,许多银行对消费贷款进行了花式促销,包括直接降低贷款利率和贷款利率折扣。

例如,2月7日,重庆农村商业银行宣布,到3月31日,“重庆速贷”一年及以下执行率将下调至5.1%。南京银行“Hello E-Loan”采取的是团体活动,即“3人年利率6.08%,8人年利率5.88%,15人年利率5.58%”

对此,苏宁金融研究院高级研究员黄在接受《中国时报》采访时表示,由于近期疫情的影响,整个居民消费受到很大抑制,消费金融业务不可避免地下滑。在这种情况下,利率优惠的推广将有助于金融机构增加自身业务量,为疫情过后的业务反弹奠定基础;对于个人来说,也可以享受很大的折扣;从宏观上看,有利于刺激经济复苏。

然而,他进一步分析指出,“个人认为,这些消费贷款的利率不太可能再次下降,因为银行本身也有一定的资本成本。”

银行消费贷款“大促进”年利率已降至4.35%

“利率要降了”“超利率优惠”“优惠利率和100元话费给‘你’……,很多银行都开展了消费贷款推广活动。

日前,本报记者发现,工行一位工作人员在朋友圈发消息称,该行消费贷款产品“借入4.35%超低优惠利率”。

根据公示界面显示,从现在到2020年3月31日,电子金融贷款年利率为4.35%。比如xx学生贷款一万元,期限一年。采用等额本息还款方式,每月还款额853元,总利息237元!日均利息不到0.66元。

建行江苏分行还推出了“优惠利率和100元话费快速贷给‘你’活动”,称“如果你现在申请,可以享受低至4.35%的优惠利率!再次说明,3月底之前,年利率是4.35%!4.35%!4.35%!此外,新增福利,3月底申请快贷客户,还可以参加抽奖,有机会支付1元赢得百元话费奖励。”

重庆农村商业银行2月7日甚至宣布,从现在起至3月31日,该行个人纯信贷消费贷款产品“重庆运通贷款”一年期及以下贷款执行率下调至5.1%。

除了降低利率,一些银行甚至扮演了贷款“分组”的角色。

本报记者注意到,南京银行“你好电子贷款”活动界面宣传“利率将下调,年利率3人6.08%,8人5.88%,15人5.58%。”

但南京银行也强调,集团优惠利率仅适用于一年期及以下的贷款。

邮储银行徐州分行也下发了“组贷组装单”,其中8人组年利率为4.88%(限前100人组),日期为3月1日至3月31日。

对此,融360数据研究所分析师向《中国时报》记者指出,首先,由于政策原因,过去几年市场上个人消费贷款产品和服务出现诸多混乱,监管部门正在整改违规业务。同时,也鼓励银行等持牌金融机构发展个人消费贷款业务;第二是银行战略。这两年,银行转型为“零售银行”,消费贷款是其重要的一手;三是受疫情影响,各机构纷纷推出“非接触式服务”,消费贷款网速加快。

麻袋研究所高级研究员苏表示,在疫情期间,房主成为主流,个人消费受到严重影响。

根据统计局的统计,1-2月,全国消费品零售总额同比下降20.5%;央行数据还显示,2月份人民币贷款增加7202亿元,同比增长439亿元;其中,居民短期贷款减少4504亿元。

“在大环境的压力下,各家银行纷纷自救,希望尽快恢复消费贷款业务。”苏坦诚的说道。

消费贷款客户下沉测试风险控制

谈银行的这些消费贷款利率会不会再次下降?苏说,这需要观察宏观和微观因素。宏观因素来自资本方面。此前,央行通过一系列公开市场操作向银行注入流动性,如有针对性地降低存款准备金率,从而降低资本成本。微观因素应取决于银行战略和客户资质。预计利率下调幅度不大,但在某些特定条件下可能会提供更多优惠(如集团数量多、本行新客户多、客户本身素质特别高等)。).

事实上,除了银行,近年来,消费金融公司和小额贷款公司也在努力向消费者放贷。那么,银行消费贷款的“大推广”会不会对消费金融和小贷公司的客户造成一定的分流?

“在新客户中,可能会有一些分流。但对老客户影响不大,因为面对银行、消费金、小额贷款公司的客户群体是分层的。能用消费黄金和小额贷款借钱的客户,即使能借到,也未必能在银行借到钱。到,金额不一样。”苏分析指出。

黄也告诉本报记者,基本不会,因为银行推出的这些消费贷款额度不会很大,对借款人的资质、信用状况和贷款额度有很多限制和要求。

比如建行的快贷,主要针对工薪客户、房贷客户、公积金存款客户等群体推出;南京银行“你好电贷”是指正常缴纳住房公积金的申请人,在约定的授信额度和期限内,给予一定的免担保授信额度,满足其个人和家庭消费的纯网上个人信用贷款。

此外,近年来,许多银行因违反个人消费贷款业务而被罚款,涉及消费贷款管理不当、使用不符合规定等。

“最重要的是风险控制问题,这也是银行消费贷款客户沉沦时仍然存在诸多瓶颈的重要原因。具体包括:贷前客户资格审查、合作场景授信;消费贷款资金在贷款中的真实流量;贷款后用户现金流突然变化的影响。”李万甫说。

在谈到消费贷款产品的使用时,苏也建议应该优先考虑正规金融机构。在产品选择上,要仔细阅读条款,正确理解“月息”、“利率”等不同表述,掌握“提前还款如何计算本金”等细节。


以上就是贷款“拼”起来,降低利率。银行消费贷款开启“大促销”招商基金公司的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注旭冰股票网其他的资讯!