「创元科技」广州四大银行房贷价格全线上涨。北京的抵押贷款市场“并不紧张”

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近日,深圳、广州、上海部分银行收紧房贷额度,引起市场广泛关注。近日,广州四大银行房贷价格全线上涨,引发对房贷市场是否会迎来转机的猜测。然而,与广州和上海不同,北京的抵押贷款市场一如既往地平静。

业内人士表示,最近四大银行调整抵押贷款利率有风向标,这也反映了信贷政策的收紧方向。背后反映的是,房地产调控政策中“禁止炒房”的信号再次清晰。

广州四大银行上调房贷利率

北京抵押贷款市场依然平静

2020年12月31日,中国人民银行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称《新抵押条例》),自今年1月起实施。新规决定建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度,银行开始收紧房贷额度。

《证券日报》记者注意到,最近有传言称,深圳、广州和上海的一些银行停止了抵押贷款业务。记者询问了相关银行内部人士,发现部分银行因贷款额度有限只能暂停营业,但并未停止放贷。此外,工行在个人住宅(商业除外)缴纳税款的分期贷款产品,如一、二手房、法国产房等,也完全停止。

据了解,1月24日,广州银行业已进入金融监管窗口引导,个人房贷已“双控”:新增个人住房贷款比例不能超过12.6%;各行每月新增个人住房贷款金额不能超过2020年10月、11月、12月的平均贷款金额。紧接着,从1月27日开始,广州四大银行的价格全线上涨。工农四大行第一套房贷和第二套房贷利率调整为LPR+55bp和LPR+75bp,之前第一套LPR+40bp,第二套LPR+60bp。变更后首套房贷利率为5.2%,第二套房利率为5.4%。

许多买家担心一线城市的抵押贷款市场将迎来变化。但《证券日报》记者从北京几家银行了解到,目前北京银行的房贷情况没有明显变化,也没有收到上级行表示房贷额度紧张或要求停止发放房贷的通知。

壳牌研究院首席分析师徐小乐认为,在新房贷政策的影响下,预计未来银行体系将收紧对购房者的资格审查、贷款额度控制和贷款周期,贷款周期将继续延长。

光大证券分析师王亦丰认为,2020年下半年以来,中小银行大力发展抵押贷款业务,受益于抵押贷款风险低、资本消耗低、利率相对较高等因素。中小银行的大量增量信贷资源投资于抵押贷款市场。在原有的统一调整模式下,如管理房地产融资增量比例和贷款增长率,很难有效控制新进入的中小银行。

新的抵押贷款规定有明确的政策导向

会对买家产生一定的影响

新的房贷规定将银行分为五个档次,并设立了一个有特色的“两条红线”指标:第一条红线是房地产贷款比例,指的是一家银行的所有房地产贷款(包括个人住房贷款和企业房贷)占其全部贷款的比例。第二条红线是个人住房贷款比例,指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款的比例。

中国IPG首席经济学家白文喜告诉《证券日报》,在旨在降低房地产行业系统性风险的“三条红线”推出后,新抵押贷款法规的集中管理是从资本方面降低房地产银行系统性风险的有效措施。这一系列措施的出台,既有顺序的考虑,给了房企一定的缓冲和落地时间,也有遵守措施的考虑,提高后续措施的可执行性,尤其是新的房贷规定出台后立即执行。

新的房贷规定具有较强的政策导向作用,后续银行将按照这一要求逐步调整房地产贷款和个人住房贷款的规模和比例,以更好地实现无房投机,更好地规范未来的住房相关信贷活动,防止非法放贷,特别是消费贷款流入住房相关领域,防止部分合规贷款过多流入住房相关领域。

他认为,新的房贷规定也会对购房者产生一定的影响,尤其是中小银行申请房贷的难度可能会增加。但对于真正的购房者和首次置业者来说,监管部门和地方政府的政策倾向和优惠政策依然存在,这些购房者将成为银行的优先扶持对象,甚至在贷款条件和贷款速度上受益于银行之间对合格房贷申请人和客户的竞争。


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